Kumulation är summan av risker för vilka ett betydande antal försäkringsobjekt kan skadas, förstöras eller helt förloras. Samtidigt kan dessa strukturer försäkras under olika avtal och för stora försäkringsbelopp. Med andra ord är riskkumulation en uppsättning av maxim alt möjliga förluster, eller PML (Probable Maximum Loss), enligt försäkringsavtal, när en försäkrad händelse inträffar på grund av samma incident. Det kan vara orkan, jordbävning, översvämning, tsunami och andra naturkatastrofer.
Exempel på riskkumulationsberäkning
Som ni vet är försäkringsfall specificerade i försäkringsavtalet. Efter att de inträffat är försäkringsorganisationen skyldig att fortsätta med betalningar. Hur beräknar man kumulation? Låt oss ta en kontorsbyggnad som exempel. Anta att vi har sex rum i samma byggnad. Dessa områden är försäkrade av separata avtal, för vart och ett av dem är försäkringsbeloppet åtta miljoner rubel. Som redan nämnts är kumulation summan av risker. Hotbedömningen visade att en allvarlig brand kunde förstöra hela byggnaden. I denna situation kommer mängden PML under varje försäkringsavtal att vara åtta miljoner rubel, och kumuleringen av risker kommer att varaär lika med fyrtioåtta miljoner rubel.
Faktorer som påverkar kumulation
Kumulation är ett fenomen vars storlek påverkas av försäkringsobjektens geografiska koordinater. Här är det nödvändigt att betona att objekt med olika adresser inte alltid är belägna på tillräckligt avstånd från varandra. Därför kan de skadas eller förstöras på grund av en försäkrad händelse. Däremot kan objekt som ligger på samma adress vara så långt från varandra att de inte påverkas av en enda händelse. Utifrån detta kan vi dra slutsatsen att man vid fastställandet av kumuleringsbeloppet bör ta hänsyn till både försäkringsobjektens fysiska adress och deras faktiska läge i förhållande till varandra.
Kumulationsperiod
Kumulationsperioden är en tidsperiod under vilken inträffandet av samma försäkringsfall orsakar maxim alt möjliga förluster för försäkringsbolaget. Det bör noteras att vid fastställande av perioden för maximal riskkumulation är varaktigheten för de ingångna försäkringsavtalen av stor betydelse. Dessutom är det viktigt att ta hänsyn till de försäkringsbelopp som anges i dessa avtal.
