Nästan varje affärsaktivitet innebär risker. Risk är en indikator på förhållanden eller händelser som kan leda till förluster. Den är proportionell mot sannolikheten för att denna händelse inträffar och mängden skada den kan orsaka.
Människans avancerade villkor kännetecknas av en konstant ökning av mängden information, de ökande svårigheterna med relationer både i det sociala systemet och med omgivningen. Samtidigt accelererar globaliseringsprocesserna, den vetenskapliga och tekniska utvecklingen och konsumtionen av naturresurser ökar. Detta innebär att allt fler orsaker påverkar arten och inriktningen av mänskligt arbete, och oförutsägbarheten av detta inflytande ökar. Som ett resultat ökar nivån av utvecklingsosäkerhet ständigt, det blir allt svårare att förutsäga indikatorer, formulera mål och genomföra aktiviteter för att uppnå dem. Allt detta innebär att särskild uppmärksamhet bör ägnas riskforskningsfrågor.
Riskkoncept
Riskdoktrinen är grunden för teorin om utveckling och aktivitet för olika system. På grund av ett stort antal anledningarhelt korrekta prognoser av utfall och tillstånd blir omöjliga. Det betyder att det alltid finns möjlighet till olika scenarier som faktiskt är en källa till risk.
Baserat på generaliseringen av olika formuleringar kan följande definition presenteras: risk är osäkerhet i processen för att uppnå målet, sannolikheten för förluster, misslyckande med att uppnå de planerade planerna.
I vid bemärkelse är osäkerhet inneboende på alla områden, även om de inte specifikt påverkar mänskliga aktiviteter. Men utifrån definitioner kan man inse att riskkategorin inte bara är förknippad med det probabilistiska händelseförloppet, utan också med relationen mellan en persons värde och verkligheten. I det här fallet talar vi inte bara om osäkerhet, utan också om sannolika förluster, eftersom en person inte är orolig för möjligheten till den eller den åtgärden om det underförstådda resultatet inte berör hans intressen. Därför, när det gäller dominansen av finansiella värden, behandlas risk huvudsakligen som ett attribut för industriella och social-finansiella relationer. I detta sammanhang brukar begreppet finansiell risk användas.
Riskorsaker
Det finns tre huvudgrupper av orsaker:
- ofullständighet och osäkerhet i information om den yttre och inre miljön (tidsfaktorn spelar en stor roll: ju senare lösningen beräknas, desto fler möjligheter för olika oväntade händelser, som ett resultat, desto högre risk);
- begränsad möjlighet att ta emot och bearbeta information av den person som ansvarar för mottagandetbeslut i ledningssystemet som helhet;
- slumpmässig eller målmedveten påverkan av yttre krafter och miljöobjekt som hindrar utförandet av uppgifter.
I slutändan spelar det ingen roll vilken finansiell aktivitet som mer eller mindre påverkas av risk. I den moderna ekonomin är det alltmer erkänt att processen att hantera aktiviteter i grunden är en process för att hantera risker och valet av en lösning består i att hitta en rationell nivå av dem.
Osäkerhet
Begreppet risk bygger på begreppet osäkerhet. Det förstås som frånvaron eller brist på information om något fenomen, process.
Skillnaden mellan osäkerhet och risk inom ekonomi är att i det första fallet kan sannolikheten för resultatet av ett beslut inte fastställas. I det andra fallet är sannolikheten för framtidsscenariot fullt möjlig att fastställa.
Risker i ekonomin
Hans examen i ekonomi är möjligheten till negativa konsekvenser som uppstår från samspelet mellan element som:
- osäkerhet när det gäller att uppnå slutliga mål;
- sannolikhet för utfall;
- möjlighet till avvikelse från det avsedda målet;
- sannolikhet för förluster från det valda alternativet.
Var och en av dessa element kan visas både separat och i kombination med de andra.
De huvudsakliga egenskaperna för ekonomisk risk i ekonomin är följande:
- Kontrovers som en slags aktivitet. Å ena sidan finns detinriktningen av risk för att uppnå resultat på några innovativa sätt, å andra sidan leder det till hämning av progressiva trender och uppkomsten av kostnader.
- Alternativitet förstås som möjligheten att välja mellan olika prognos alternativ.
- Osäkerhet förstås som bristen på entydighet och okunnighet om tillförlitlig information.
Ett riskobjekt i ekonomin är ett ekonomiskt system vars prestanda är okänt.
Ett risksubjekt är en individ eller juridisk person som har tillstånd att fatta beslut om ett objekt.
Tecken på risk i ekonomin är en uppsättning av följande egenskaper:
- monetära uttryck för förluster och deras kvantitativa mätning;
- oönskade förluster;
- oförutsägbarhet av scenarioresultatet;
- sannolikhet för negativa scenarier.
Huvudart
Typer av risker i ekonomin är grupper som kan fastställas enligt kriterierna för skada i monetära termer.
Tabellen visar de viktigaste möjliga klassificeringarna av dem i ekonomin enligt kriterier.
| Sign | Klassificering | Underklassificering | Funktioner |
| Strukturell | Property | Förlust av egendom | |
| Produktion | Risk,relaterat till introduktionen av ny teknik | ||
| Shopping | Produktfel | ||
| Finansiella risker i ekonomin | Ta emot ekonomisk skada | ||
| Pris | Prisförändringar | ||
| Credit | Risk för att låntagaren inte kan betala | ||
| Currency | Ändringar i växelkurser | ||
| Likviditetsrisk | Risken med att sälja en finansiell tillgång | ||
| Solvensrisk | Risk för skuldbesvär | ||
| Operational | Hjälprelaterat | ||
| Inflationär | Förändring av makroekonomin i landet | ||
| Ett tecken på ett möjligt resultat | Nettorisk | Sannolikheten att förlora och gå till noll | |
| Spekulativ risk | Du kan få både positiva och negativa resultat | ||
| Enligt huvudorsaken till händelsen | Natural-natural | Risker,relaterat till naturens krafter | |
| Ekologisk | Konsekvenser av miljöföroreningar | ||
| Politisk | Relaterat till förändringar i den politiska situationen i landet | ||
| Transport | Relaterat till frakt | ||
| Commercial | Länkat till handelsresultat |
Digital ekonomi och riskbegreppet
Utvecklingen av den digitala ekonomin orsakar vissa problem relaterade till onlinehot. Ökningen av cyberbrottslighet i kombination med informationsläckage orsakar betydande skada, vilket innebär att tillverkare måste investera mycket i informationssäkerhet för att hantera dessa risker.
Specialister uppskattar mängden skada från riskerna med den digitala ekonomin från endast en incident relaterad till informationssäkerhet, till ett belopp av 1,6 miljoner rubel (för sektorn för små och medelstora företag) till 11 miljoner rubel (för stora ryska företag). Den nationella ekonomin kämpar med en brist på cybersäkerhetsproffs som regeringen måste ta över.
Betydande förluster i verksamheten under de senaste åren är förknippade med spridningen av spionprogram som tränger in i datorn och kodar viktig data. En del av de hot och risker som den digitala ekonomin utgör påverkar utvecklingen av arbetsmarknaden och är kopplade till utmaningen med stora uppsägningar. Omfattande automatisering av industriell verksamhet, i kombination med standardisering av större verksamheter, kan framgångsrikt ersätta mänskligt arbete med en robot. För närvarande löser robotar ett antal tekniska problem i en sparbank, till exempel beslutet att ge ut lån till privatpersoner.
Karakterisering av risker i studiet av den nationella ekonomin
Riskerna med den nationella ekonomin är makroekonomiska. De kan inkludera de typer som upplevs av huvuddelen av landets befolkning.
Bland dem är:
- upphörande av det makroekonomiska systemet;
- bildning av disproportioner i industrier;
- negativa förändringar i den nationella ekonomin;
- risker med globaliseringsprocessen.
I den nuvarande krisen är de åtgärder som vidtagits av den ryska regeringen för att upprätthålla finansiell aktivitet i staten extremt nödvändiga.
Förändringar som äger rum i Ryska federationens ekonomi för närvarande gör den högsta risken för allt ekonomiskt arbete.
Den nuvarande krisen i den globala ekonomin har täckt alla livsområden i det ryska samhället och landet, vilket orsakade uppkomsten och ökningen av risker av olika slag, inklusive makronivån. De påverkar produktiviteten hos affärsenheter och utvecklingsnivån för ekonomin och den sociala sektornländer i allmänhet.
Karakteristiska risker för den ryska nationalekonomin idag:
- brist på medel och nedgång i investeringsprocesser;
- kapitalflykt;
- minskning av utlåningen;
- banksektorn.
Riskbedömningsmetoder
Chefer kan påverka skapandet av värde för företagsägare genom korrekt riskhantering. Huvuduppgiften är att bestämma vilka typer av dem som kommer att vara mer lönsamma för företaget. Riskhanteringskoncept förändras relativt dynamiskt. Detta gäller särskilt för företag som verkar på marknaderna i olika länder. De metoder som oftast användes vid riskbedömning fungerade fram till nyligen med ekonomisk och finansiell analys. Avvikelser från förväntade värden används dock alltmer för att mäta dem. De mest populära riskbedömningsmetoderna i ekonomin idag:
- analys av avkastningsvariationer;
- prisavvikelser;
- säkerhetsnivå - baserat på beräkningen av sannolikheten för att avkastningen faller under den förväntade nivån;
- Aspirationsnivåanalys baseras på beräkningen av sannolikheten för att uppnå den förväntade avkastningen;
- Value at Risk är ett mått genom vilket marknadsvärdet på en tillgång eller portfölj av tillgångar kan minska under vissa antaganden, vid en viss tidpunkt och med en viss sannolikhet.
VAR-beräkning
Riskvärde (VaR) är den vanligaste riskmätningsmetoden. VaR bredanvänds av banker, försäkringsbolag och företag som är involverade i internationell handel. Denna metod låter dig mäta risken vid ett visst tillfälle och ger relevant information när du fattar beslut. VaR är ett mått som skapades under utvecklingen av riskmätning hos JP Morgan i början av 1990-talet. Det gick ut på att mäta riskerna på alla avdelningar i organisationen och omvandla dem till ett värde. Detta mått baserades på analysen av inkomstavvikelser från dessa finansiella instrument och deras beroenden. Sedan publiceringen av RiskMetrics av JP Morgan har VaR blivit ett brett använt mått inom riskhantering, inte bara i finansiella institutioner. Termen Value at Risk kan betyda följande:
- det maximala beloppet av medel som ett företag kan förlora vid en viss tidpunkt med en viss sannolikhet;
- en uppsättning statistiska och matematiska procedurer för att beräkna riskmängden;
- uppsättning procedurer som används för integrerad farobedömning;
- VaR som ett mätverktyg för riskhantering.
Trots den relativt höga noggrannheten hos denna metod är dess begränsning att den använder data från tidigare händelser för att uppskatta framtida händelser. Med detta antagande kan stora marknadsrörelser (som prisförändringar) resultera i mycket större förluster än vad VaR antyder.
Metod för riskanalys i ekonomi
Bland deras huvudkomponenter i ekonomin är:
- Beskrivning av jobb, objekt eller process och definitionanalysens omfattning.
- Riskidentifiering är det viktigaste steget.
- Bedömning - bestämma, i enlighet med en accepterad standard, risknivån som motsvarar den förväntade sannolikheten och allvaret av konsekvenserna av ett hot.
Bland de viktigaste analysmetoderna är:
- induktiv - börjar med att identifiera hot och förutser riskerna som är förknippade med dem;
- deduktivt – fastställa orsakerna till hot.
De flesta analyser utförs med induktionsmetoder.
De kan klassificeras enligt följande:
- Arbetssäkerhetsanalys – används för att identifiera hot i samband med uppgifter som utförs på arbetsplatsen.
- Analysera "vad om…" - med hjälp av brainstorming-metoden analyserar gruppmedlemmarna ett objekt, en process eller position, svarar på frågor som börjar med orden "vad kommer att hända om", och förutsäger därmed möjliga störningar och konsekvenserna av dem.
- Metoden för preliminär hotanalys låter dig först och främst sammanställa en lista över faror som redan är kända. Dessutom, för att upptäcka så många nya hot som möjligt, analyseras arbetet med ett objekt eller en process och dess miljö.
- Analys med hjälp av checklistor – de är en uppsättning frågor angående egenskaperna hos det mänskligt-tekniska objektsystemet. De kan utvecklas utifrån kraven i tillämpliga förordningar, och samtidigt kan problem som är specifika för en given anläggning eller process beaktas.
- HAZOP-metoden - den består av en systematisk analyseventuella avvikelser från det planerade förloppet av processen. Var och en av dessa avvikelser kan utgöra ett hot mot säkerhet, produktkvalitet eller miljön.
- Metod FMEA - används för att analysera riskerna förknippade med tekniska medel. Det analyserade objektet är uppdelat i element, vart och ett av dem analyseras separat.
Deduktiva metoder representeras av följande alternativ:
- Felträdsmetoden används för att bestämma sekvensen eller kombinationen av faktorer och förhållanden som orsakar ett hot. De kan upptäckas på andra sätt som nämnts ovan. Vart och ett av dessa hot ingår i topphändelseanalysen som utförs med denna metod, vars orsaker måste fastställas. Ett felträd är en grafisk representation av de logiska kombinationerna av händelser som kan leda till en viss topphändelse.
- Händelseträdmetoden – analysreglerna är liknande. Riktningen är annorlunda - den börjar med identifieringen av möjliga orsaker (hotfaktorer) och leder till definitionen av konsekvenserna av hot.
Slutsats
Risk i ekonomin är en viss sannolikhet för förlust eller förlust av vinst, i motsats till det förväntade resultatet. Dess huvuddrag: fara och misslyckande.
En risksituation uppstår när tre omständigheter sammanfaller:
- sannolikhet för osäkerhet;
- val av prognos alternativ;
- möjlighet att bedöma framtiden för den utvalde alternativ eller alternativ.
Marknadsekonomi och risk är nu närbesläktade begrepp. Marknadstrender idag är nära kopplade till situationen med osäkerhet, vilket i sin tur innebär risk.
Marknaden är en finansiell miljö där samarbetet mellan köpare och säljare är relativt långsamt. För att ta och sälja produkter och tjänster fattar operatörerna ensamma köp- och säljbeslut, sätter priser, köpvolymer, typer av transaktioner etc. Det finns ett pris att betala för ekonomisk frihet. Lika ekonomisk frihet för marknadsdeltagare skapar ekonomiska risker.
