Yrkesansvarsförsäkring för arbetare är en del av den omfattande ansvarsförsäkringsbranschen. Det är svårt att komma på ett yrke som inte skulle vara fyllt med risker, oförutsägbara faror, olyckor som kan framkalla skada. I vissa fall är skadan betydande, offren är tredje part. Den nuvarande lagstiftningen förpliktar att skilja mellan skadans art, skadans storlek, orsakerna och särdragen i situationen. Samtidigt är det viktigt att ta hänsyn till de individuella egenskaperna hos olika typer av yrkesverksamhet, eftersom skillnaderna är mer än betydande. Låt oss försöka förstå det här problemet mer detaljerat.
Allmän syn
Försäkring av civilrättsligt ansvar och yrkesansvar är verksamhetsområdet för specialiserade företag som har fåttför denna licens i enlighet med de regler som anges av landets lagar. När man försäkrar en kund tar sådana företag hänsyn till särdragen hos olika verksamhetsområden, vilka typiska risker som följer med specialister. Försäkringens föremål är skadeståndsansvar:
- hälsa;
- liv;
- property.
Detta tar hänsyn till att specialisten samvetsgrant utförde de funktioner som tilldelats honom, utförde åtgärder som motsvarar yrket, observerade de fastställda reglerna och begränsningarna. Ett krav kan göras om fel, förbiseenden, försummelser gjorts, uppgifter utförts i viss mån av oaktsamhet. Som följer av lagens bestämmelser ger yrkesansvarsförsäkringen ersättning för skada endast i det fall skadan erkänns som oavsiktligt orsakad. Detta anges i civillagen i en artikel publicerad under 963:e numret.
Allt har sin tid
Yrkesansvarsriskförsäkring innebär ingående av ett avtal mellan den försäkrade och tjänsteleverantören, som bestämmer hur man identifierar att en försäkrad händelse har inträffat, hur man analyserar omständigheterna som framkallade detta. Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt algoritmen för att beräkna den skada som ska ersättas till den skadade. När man bildar ett avtal tar båda parter hänsyn till de specifika egenskaperna hos en persons yrke, de risker som det är förknippat med. Det är nödvändigt att förstå exakt vilka händelser från en specialists yrkesliv kan leda till skada, hurdet är stor sannolikhet att de inträffar.
I enlighet med avtalet är en specialists civilrättsliga ansvar försäkrat om han kan ge en officiell bekräftelse på kvalifikationsnivån, bekräfta framgången med licensförfarandet, vilket innebär rätten att ockupera en position, tillhandahålla tjänster, utföra operationer relaterade till arbetsuppgifter.
En individ som utövar tillhandahållandet av vissa tjänster, såväl som en gemenskap, ett företag eller en annan juridisk person, kan agera som en intresserad person i att ingå ett avtal om yrkesansvarsförsäkring. I det här fallet kommer en individ, det vill säga en specifik person, att försäkras enligt överenskommelse.
Ansvar och skyldigheter
Faktumet av en olycka som faller under bestämmelserna i ett yrkesansvarsförsäkringsavtal fastställs i domstol. Den brottsbekämpande myndigheten fastställer att en händelse har inträffat som faller under den som beskrivs i det formella avtalet, inser behovet av att bära ansvar gentemot offret och avgör hur stor skadan är, vilken ersättning som ska vara för ett särskilt fall. Möjligheten att ingå avtal inför domstolen upphävs dock inte. Detta är mer typiskt för omständigheter där det finns obestridliga bevis för att den försäkrade har orsakat skada för tredje man. I det här fallet måste båda parter komma överens om skadebeloppet, ersättning.
I enlighet med reglerna för obligatorisk yrkesansvarsförsäkring är det omöjligt att räkna falletåterbetalas enligt ett sådant avtal om den försäkrades avsiktliga handlingar eller passivitet var orsaken, och personen var medveten om konsekvenserna av ett sådant beteende eller försökte skada offret. Det kan inte klassificeras som en försäkringssituation när försäkringstagaren har brutit mot lagen, orsakat moralisk skada för offret.
Finansiell sida av frågan
De nuvarande bestämmelserna för obligatorisk yrkesansvarsförsäkring fastställer att det belopp som ska betalas måste utformas med hänsyn till alla intresserade parters önskemål, såväl som lagens bestämmelser. Domstolen fastställer ett visst belopp i rubel eller i förhållande till minimilönen. I vissa fall innehåller formuleringen inga begränsningar.
Ett avtal mellan en professionell och ett försäkringsbolag ingås på initiativ av den berörda personen, det vill säga den försäkrade. Som regel upprättas ett utlåtande för detta, på grundval av vilket en mock-up av avtalet upprättas, som sedan undertecknas av deltagarna om alla är överens om dess bestämmelser. Parterna kommer överens om ansvarsgränserna för ett fall som erkänns som försäkrat. Kontraktet ingås enligt logiken i en franchise. Åtgärdens varaktighet - från ett år eller mer, även om det i undantagsfall är möjligt att ingå ett avtal för en kortare period.
Om vi analyserar inhemsk praxis måste vi erkänna att yrkesansvarsförsäkring är mest relevant för yrken och befattningar:
- notarius publicus;
- revisor;
- agent förfastigheter;
- läkare;
- vakt.
I utövandet av andra makter är listan något bredare, eftersom försäkring i sig är mycket vanligare. Specialister antar att yrkesansvarsförsäkring kommer att bli mer aktiv i Ryssland även i framtiden. Redan nu, som experter säger, om det finns all anledning att anta en snabb förändring av situationen, en utvidgning av profilen av positioner, yrken, vars företrädare skulle vara intresserade av att ingå ett försäkringsavtal.
Detaljering: Jobbet som en revisor
De nuvarande lagarna i vårt land tvingar alla som är intresserade av att arbeta inom detta område att först ingå ett försäkringsavtal. Utan en lämplig policy blir entreprenörskap inom detta område ett brott mot lagen. Detta tillvägagångssätt är inte av misstag, det hjälper till att minska sannolikheten för att fastighetskostnader förknippas med att orsaka oförutsägbar, oönskad skada på kunder.
Relevansen av yrkesansvarsförsäkring för revisorn beror på komplexiteten i de uppgifter som är förknippade med ett sådant yrkesval. En oberoende analytiker tillhandahåller övervakningstjänster i tre aspekter:
- redovisningsrapporter;
- ekonomiska rapporter;
- dokumentflöde för företaget.
Volymmetrisk praxis visar att även en erfaren, kompetent specialist kan göra ett misstag som kan orsaka avsevärd skada. Detta gäller särskilt under förhållandenfrekventa ändringar av befintlig lagstiftning.
Medverkan i försäkringsavtalet tillåter dig att täcka kostnaderna förknippade med skador på det besiktigade föremålet på grund av felaktig eller otillräckligt noggrann service. Huvudvillkoret för ersättning från ett försäkringsbolag är oavsiktligheten av felaktigheten i den information som revisorn överfört till kunden. Faktum är att policyn blir en garant för frånvaron av ekonomiska förluster under revisorns verksamhet.
Fråga: mångsidig
I praktiken hjälper yrkesansvarsförsäkringen inte bara till att förhindra plötsliga förluster i samband med misstag som gjorts i arbetet, utan också till att intressera investerare och potentiella kunder. Med bevis på revisorns deltagande i försäkringsprogrammet kommer personer att vara mer villiga att ta kontakt och samarbeta. Ett försäkringsarrangemang är en garanti för att den skadelidande i händelse av ett misstag omedelbart kommer att få alla förfallna betalningar.
Felaktigheten i de utförda verifikationerna kan avslöjas en tid efter det att proceduren har slutförts. Detta beaktas vid ingående av avtal med försäkringsbolaget och programmet förutsätter täckning av skador även om de inträffar efter en tid. Specifika gränser förhandlas officiellt, föreskrivs i kontraktet.
Revisorrisker:
- skada på klientegendom;
- dålig kvalitet, ofullständig, fullgörande av förpliktelser i förtid;
- oförutsägbara rättegångskostnader förfordran som lämnats in efter avslutat revisionsförfarande.
Behöver jag det här?
Yrkesansvarsförsäkring hjälper till att skydda dig från oavsiktliga misstag som orsakas av felaktig tolkning av lagen, brist på tillgång till regelverket i tid. Revisorn skyddar sig mot de risker som är förknippade med en otillräckligt noggrann kontroll av utlåtandena - vissa förvrängningar kan undgå även den mest uppmärksamma specialistens uppmärksamhet. Felberäkningar kan vara de mest banala - aritmetiska. Dessutom bidrar ansvarsförsäkringen till att minska sannolikheten för risker som uppstår från:
- råd av dålig kvalitet som fick kunden att göra ett misstag;
- förlust, skada på tillförlitlig dokumentation, egendom;
- utlämnande av sekretessbelagd information;
- felaktig beräkning av skatter och andra belopp som ska betalas;
- felaktig dokumentation.
Fastighetsförsäkring för yrkesansvar innebär betalning av viss överenskommen ekonomisk massa till revisorns kund. Betalning är möjlig redan vid ingivande av yrkande eller på grundval av domstolsbeslut, om instansen beslutat att ersätta förluster som orsakats av en revisors misstag.
Kontroversiella aspekter
Alla för närvarande tillämpade typer av yrkesansvarsförsäkringar förutsätter att försäkringsbolaget i vissa fall inte kommer att ersätta klienten för belopp som ska betalas av domstolen. Försäkringen omfattar inte risker om skadan orsakas avomständigheter som revisorn känner till innan han arbetade med kunden. Försäkringsbolaget är inte skyldigt att betala något om:
- bedrägeri, brott, revisors ond tro;
- tillståndet av berusning hos en specialist vid tidpunkten för utförandet av arbetsuppgifter;
- Otillräcklig kvalifikationsnivå för den som utför verket;
- typer av skador som inte täcks av försäkringsprogrammet;
- fel framkallade av att gränserna för revisorns yrkesuppgifter försvagades;
- förhållandet mellan revisor och arkiveringsföretag;
- familjeförhållande mellan revisor och klient.
Som regel anges restriktioner i försäkringsavtalet: militära operationer, terrorister och andra handlingar som strider mot lagen. Försäkringsgivare går sällan med på att inkludera moralisk skada för kunden i försäkringsrisker.
Arrangemangets funktioner
Vanligtvis är avtalets varaktighet från ett år eller mer. En ganska vanlig praxis är att begränsa löptiden till slutet av den försäkrades revisionsverksamhet. För att ingå ett avtal måste du välja en försäkringsgivare, fylla i en skriftlig ansökan, ange all information om dig själv, ge tillgång till dokumentationen, på grundval av vilken försäkringsgivaren kommer att kunna beräkna riskerna, priset på försäkringen, den erforderliga täckningsnivån. Det åligger den försäkrade att lämna uppgifter om tidigare ingångna riskförsäkringsavtal, samt att fastställa vilken lista över försäkringsfall. Jag är intresserad av hur länge avtalet ingås, på vilka villkor parterna kommer att samarbeta.
Efter undertecknandet av avtalet betalar kunden för försäkringsbolagets tjänster och får stöddokument. Avtalet omfattar ett ärende, en klient till revisorn. Om det i framtiden visar sig att revisorn har gömt viktig information kommer avtalet att ogiltigförklaras.
Arbeta som läkare: dess egna egenskaper
En specifik egenskap hos sådan verksamhet är möjligheten att tillfoga klienten skada som är oförenlig med livet. Försäkringsprogrammet inom medicinområdet har blivit en grundläggande del av det sociala, juridiska och ekonomiska skyddet för specialister.
För att ingå ett avtal måste du tillhandahålla dokumentation som bekräftar innehav av yrkeskunskaper, information som gör att du kan arbeta som läkare eller leda personer som är involverade i sådana aktiviteter. Förekomsten av en försäkrad händelse bestäms av kvalifikationsnivån för en professionell som tvingas arbeta under begränsade förhållanden - vi talar om de specifika egenskaperna hos klientens kropp. Även en högt kvalificerad läkare, som samvetsgrant gör alla rätt saker, kan skada patienten, om än oavsiktligt. Detta kan leda till allvarliga konsekvenser upp till döden. Yrkesansvarsförsäkring för sjukvårdspersonal innebär att ett avtal ingås som tar hänsyn till risken för moralisk skada.
Den speciella svårigheten med detta område ligger iständig utveckling: bakterier muterar, teknologier förbättras, läkemedel utvecklas. Inte alltid en läkare har tillgång till den senaste informationen, mer exakt information, modern utrustning. Underlåtenhet, förbiseende kan vara orsaken till ett irreparabelt misstag, medan skadan är annorlunda:
- cash;
- moral;
- fysisk.
Viktiga nyanser
Yrkesansvarsförsäkring för läkare har blivit särskilt aktuell de senaste åren, då fall där patienter och deras anhöriga går till domstol som är missnöjda med kvaliteten på den service som ges på sjukhuset har blivit allt vanligare. En läkare som uppfyller de skyldigheter som tilldelats honom kan drabbas av ett hårt straff, även om specialistens fel faktiskt förblir kontroversiellt - omständigheterna är för komplicerade. Tjänsteförsäkringen gör att du kan säkra dig själv i denna aspekt.
Den försäkrade är en individ, en juridisk person som ingår ett officiellt avtal med försäkringsbolaget och betalar förfallna belopp enligt detta program i tid och på överenskommet sätt. Oftare är läkare försäkrade av institutioner där specialister är anställda, men en läkare av egen fri vilja, samt en sjukvårdare, laboratorieassistent och en sjuksköterska kan sluta ett avtal med ett försäkringsbolag.
Försäkringsaspekter
Syftet med avtalet är den medicinska fältarbetarens ansvar gentemot patienten, vars hälsa kan skadas genom att tillhandahålla specifika tjänster, felaktigt utföra manipulationer och ställa misslyckade diagnoser. Faktisktegendomen är läkarens pengar försäkrade, eftersom du vid ett försäkringsfall inte behöver betala ersättning "från din plånbok": försäkringsbolaget tar hand om patientens uppgörelser.
Försäkrade risker i samband med en karriär inom medicin:
- låg kvalitetsnivå på den tillhandahållna tjänsten, vilket orsakade hälsoproblem;
- skador på hälsan, klientens liv genom användning av metoder förknippade med ökad fara;
- felaktig diagnos;
- Fel val av terapeutiskt program;
- utelämnande av ett recept på läkemedel vid utskrivningsstadiet av patienten;
- utskrivning från kliniken, tidig stängning av sjukskrivning;
- felaktiga instrumentala studier.
Listan fortsätter - försäkringsrisker är alla handlingar som framkallade döden, funktionshinder för en patient som använde hjälp av en läkare.
Många varianter
Situationerna som beskrivs ovan är de mest typiska, som ofta förekommer i praktiken, men ofta behövs ett avtal för att reglera reglerna för försäkring av värderingsmäns yrkesansvar, eftersom sådana personer kan göra ett misstag när de tillhandahåller tjänster i den valda profil. I vår tid förstår varje person som ansöker om en viss tjänst mycket väl att entreprenören ansvarsfullt måste klara av utförandet av de ålagda uppgifterna, annars kan du säkert kräva ersättning. Rättstvister blir allt vanligare, vilket gör att försäkringar kommer att bli ännu mer efterfrågade i framtiden än vad de är idag.
Yrkesansvarsförsäkring för en notarie, läkare, advokat, inspektör är den mest effektiva och säkra metoden för att skydda din egen egendom, även om den bara är effektiv om specialisten är högt kvalificerad, tjänsterna tillhandahålls i god tro och misstag gjordes oavsiktligt. Avtalet med försäkringsbolaget tar hänsyn till att händelsens inträffande inte bestäms av yttre faktorer, utan beror endast på den försäkrades kvalifikationsnivå.
Försäkringar och möjligheter
Yrkesansvarsförsäkring för en notarie, advokat eller annan yrkesutövare innebär ersättning för skada enligt flera artiklar. Ganska ofta tillämpas det på egendom eller är på annat sätt väsentligt, medan offret bär vissa kostnader, förluster. Finansiella risker är förknippade med att inte erhålla planerade vinster, inkomster eller rättigheter som tillåter användning av egendom. Yrkesansvarsförsäkring för en advokat, läkare, värderingsman, analytiker kan innebära skada på hälsan, personligheten hos en professionell klient. Vid betalningar under programmet får offret möjlighet att återställa hälsa eller köpa produkter, utrustning som kompenserar för de brister som tas emot. Slutligen är den sista typen moralisk skada, som inkluderar ersättning för förluster i samband med förlust av anseende. Detta gäller särskilt när ett avtal ingås om yrkesansvarsförsäkring för en advokat eller annan yrkesutövare som kan påverka klientens sociala status. Moralisk skada är möjlig om ämnet avslöjas.hålla patienthälsoinformation konfidentiell.
Yrkesansvarsförsäkring för advokater, läkare, värderingsmän och andra yrkesverksamma kan innehålla separata bestämmelser om anspråk från indirekt berörda personer. Ett klassiskt exempel är anhöriga till en patient som dog till följd av ett medicinskt misstag, då de tvingades betala för begravningen. När det gäller offrets anspråk och faktorerna för moralisk skada är det inte alltid möjligt att få ersättning. Olika försäkringsbolag tillämpar olika försäkrings alternativ: vissa inkluderar dem i avtalet, andra vägrar att inkludera sådana klausuler. När du tecknar ett avtal är det viktigt att vara uppmärksam på detta.
Faktum är att du för närvarande kan försäkra dig mot absolut alla risker - det finns många program, så alla kan hitta något för sin smak, med hänsyn till individuella egenskaper, särdragen i professionell verksamhet. Dessa möjligheter bör inte försummas - risker förföljer varje modern människa, och de senaste åren har tekniska framsteg lett till ett ökande antal farliga situationer. Dessutom är försäkringen reglerad i lag, så i vissa fall blir det inte önskvärt, utan en förutsättning för arbete.
