Idag finns flera betalningssystem i vårt land. Systemet för Ryska federationens centralbank spelar dock idag den viktigaste och till och med nyckelrollen i hela banksystemet. Det utgör den institutionella grunden för hela det ryska nationella betalningssystemet.
Koncept
Bank of Russia Payment System (PSBR) är ett komplext organisatoriskt och tekniskt system. Den utför ett antal uppgifter som syftar till att uppnå målen för Rysslands Bank i enlighet med landets lagstiftning. Enligt förordningen om Rysslands centralbanks betalningssystem ska det förstås som en gemensamhet av regler, avtalsförhållanden, metoder som gör det möjligt för alla deltagare att utföra transaktioner med varandra enligt det system som fastställts i lag.
Det tillhandahåller ett brett utbud av tjänster till kreditinstitut och offentliga myndigheter. RPBR har den lägsta risken i den nationella RPRP. Ryska federationens centralbank fungerar som det viktigaste stabiliserande elementet i hela infrastrukturen. Nyligen präglades åren av utveckling av PBR av utvidgningen av utbudet av likviditetshanteringstjänster genominteraktion med organiserade marknader.
Den rättsliga grunden för att reglera systemet inkluderar:
- Ryska federationens civila lag;
- FZ "På centralbanken";
- FZ "Om banker och bankverksamhet";
- regler för banker;
- bankavtal på korrespondentkonton.
Betalningssystemet för Ryska federationens centralbank är huvudelementet genom vilket penningpolitiken genomförs i landet. Transaktioner som är betydande när det gäller antalet och volymen av betalningar passerar genom den.
Nuvarande tillstånd
Den viktigaste och viktiga komponenten i Ryska federationens statliga betalningssystem är centralbankens betalningssystem. Det är han som fungerar som den centrala kanalen för genomförandet av landets finanspolitik.
Giltigheten av sådana slutsatser bekräftas av följande data. Till exempel, 2018 överförde kreditorganisationer-operatörer 513 173,2 miljarder rubel. Samtidigt, inom ramen för RRP - cirka 1 340 034,2 miljarder rubel. Därför kan det hävdas att Rysslands centralbank inom sitt system överförde medel, vars volym var 2,5 gånger högre än de volymer som överfördes genom kreditinstitut som är marknadsoperatörer.
FZ nr. 86-FZ "Om Rysslands centralbank" fastställer att, tillsammans med sådana mål för Ryska federationens centralbank som rubelns stabilitet, är huvudmålet att kontinuerligt fungera hela systemet som helhet. Samtidigt upprätthåller ett tydligt och ständigt fungerande betalningssystem rubelns stabilitet, använder det som ett betalningsmedel och hjälper också till att stärka krediten och den finansiellaRyska industrier genom interbanktransaktioner och avvecklingar.
Målen för Ryska federationens centralbank, dess funktioner och förmågor bestämmer själva systemet som ett av huvud alternativen för att implementera Rysslands finanspolitik och säkerställa dess ledande roll. Betydande belopp och den rådande andelen betalningar i Ryssland passerar genom FSBR. De angivna skälen definierar det som systemiskt signifikant i Ryssland.
Ryska federationens centralbank reglerar, kontrollerar sitt betalningssystem och fullgör även sina skyldigheter gentemot andra deltagare.
Ryska federationens centralbank vidtar åtgärder för att utveckla sitt eget system när det gäller att öka dess produktivitet och säkerställa kontinuerlig drift. En sådan utveckling syftar till att öka dess effektivitet genom att minska kostnaderna, höja kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls, öka produktiviteten för både betalningar och förfrågningar och kontrollåtgärder, samt minska den finansiella risken, insolvensrisken, operativa riskerna, systemrisker och lagfaror.
Själva systemets funktion regleras av förordningen "Om betalningssystemet för Rysslands centralbank", som definierar huvudaspekterna av bankens betydelse, reglerna för avstängning, förfarandet för att införa clearing och bosättningar.
Betalningssystemet för Ryska federationens centralbank har avvecklingssystem och mekanismer som skiljer sig åt i territoriellt omfattning och storlek på gjorda betalningar, regler och förfaranden, sammansättning av deltagare och avvecklingsdokument, betalningshastighet och teknik som används.
Uppgiftersystem
Bland de viktigaste uppgifterna som betalningssystemet står inför är:
- tillförlitlighet, effektivitet och driftsäkerhet;
- tillförlitlighet och styrka, vilket bör garantera frånvaron av störningar i arbetet;
- effektivitet för arbetsflödesutdata;
- fairness in approach.
Tabellen nedan sammanfattar 2018 års RPBR-data.
| System | Antal överföringar, miljoner. | Struktur, % | Volym överföringar, miljarder rubel | Struktur, % |
| Hela systemet | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| MAYOR | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Post- och telegrafteknik | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funktioner
Systemets huvudfunktion kan kallas tillhandahållande av dynamik ochomsättningsstabilitet. Med ett effektivt system på plats är det också möjligt att ha god kontroll över den monetära sfären, vilket hjälper kreditinstituten att aktivt upprätthålla sin likviditet, vilket minskar behovet av stora överskottsreserver.
Betalningssystemet garanterar:
- Medlen krediteras till kundmedel dagen för mottagandet. I vissa regioner sker debitering och kreditering av dessa medel i ett läge nära re altid, med möjlighet till omedelbar användning.
- Förmågan att hantera solvens genom att tillhandahålla säkrade intradagslån till finansiella institutioner.
- Implementering av finanspolitiska åtgärder genom att betjäna kredit, inlåning, kontanter och andra transaktioner.
- Bosättningar på finansmarknaden.
När det gäller informationssäkerheten i systemet tillhandahålls följande: identifiering, integritetskontroll och bevis på äktheten av betalningsdokument, åtskillnad av åtkomsträttigheter och skydd mot inkonsekvent åtkomst till resurserna för betalningshanteringen system, kontroll över avvecklingstransaktioner, sekretess (kryptografiskt skydd) av betalningsinformation, säkerhetskopiering av mjukvaru- och hårdvarusystem och informationsresurser.
Grundläggande element
Tabellen beskriver huvuddelarna i systemet.
| Element | Karakteristisk |
| Institution | Tillhandahålla tjänster för överföring av pengaroch återbetalning av skuld |
| Verktyg | Utför överföringar mellan agenter |
| Relationer | Regla proceduren för icke-kontanta betalningar |
Alla element är nära sammankopplade med varandra. Interaktion utförs enligt de fastställda reglerna, som är fastställda i reglerande dokument och internationella avtal. Allt arbete i systemet bygger på särskilda rättsakter och regler för dess funktion.
Betalningssystemet för Rysslands centralbank inkluderar:
- Brådskande elektroniska betalningar online;
- mer än sjuttio speciella elektroniska betalningssystem inom regionerna som arbetar kontinuerligt;
- elektroniska betalningar i Moskva-regionen, som arbetar kontinuerligt;
- en uppsättning elektroniska betalningar mellan olika regioner i landet, som möjliggör överföring av medel mellan regioner i Ryska federationen inom 1-2 dagar;
- betalningssystem som använder bet alterminaler;
- ett antal specialiserade betalningsenheter för vissa regioner i Ryska federationen och avdelningar av Ryska federationens centralbank.
I allmänhet består själva RPBR-systemet av flera delsystem, som visas i tabellen nedan.
| Subsystem | Karakteristisk |
| Normativ | En uppsättning lagstiftningsdokument om grunderna för att fungera |
| Institutionell | Community av organisationer som säkerställer en smidig drift av hela |
| Technological | Teknik som används för transaktioner och överföringar |
| Service | uppsättningen beräkningar som utgör differentieringen av bet altjänster |
Huvudmedlemmar
Bland deltagarna i Bank of Russias betalningssystem kan identifieras:
- Ryska federationens centralbank representerad av sina egna divisioner.
- Finansiella institutioner och banker i Rysslands nationella betalningssystem
- Federal Treasury.
- Andra kunder till Ryska federationens centralbank som inte är finansiella institutioner (filialer).
Centralbankens kompetens omfattar riskhantering och kontroll av likviditetsrisk. Den reglerar också sina deltagare, fungerar som huvudoperatör för systemet.
Käran i riskhanteringen av Ryska federationens centralbank är följande:
- tillämpa förebyggande åtgärder på banker som är i ekonomiska problem;
- kontrollera kreditinstitutens verksamhet inom avvecklingsverksamheten;
- utveckling av juridiska normer som ger reglering av bosättningar;
- skapa och implementera former av kanalskydd.
Bankkonton för dem som deltar i systemet och är kunder hos Ryska federationens centralbank öppnas i dess avdelningar.
I betalningssystemetobligatoriskt deltagande. En förutsättning för rollen är öppnandet av ett korrespondentkonto hos Ryska federationens centralbank. Förfarandet för att avbryta en roll i betalningssystemet används inte. Institutionens deltagande avslutas efter uppsägningen av kontokontraktet eller för finansföretaget från tidpunkten för återkallelse av banklicensen från finansföretaget. Identifiering görs av flera kataloger:
- BIC RF-katalog (för strukturella avdelningar av Ryska federationens centralbank, finansiella institutioner och deras avdelningar);
- Katalog över deltagare i BESP-systemet;
- lokala kataloger som används i varje lokal filial av Ryska federationens centralbanks betalningssystem (för alla kunder, inklusive de som inte är finansiella institutioner).
Referensböcker använder unika ryska identifikationskoder. Kontonummer i kunders banker bildas i enlighet med redovisningsreglerna för Ryska federationens centralbank och finansiella institutioner.
Ryska federationens centralbank, som är en operatör av betalningsinfrastrukturfaciliteter och en operatör för penningöverföring, överför pengar via konton i banker som deltar i betalningssystemet för Ryska federationens centralbank, som är dess kunder.
Ryska federationens centralbank tillhandahåller följande tjänster till betalningssystemdeltagare:
- underhållstjänster;
- betalning för clearingtjänster;
- betalningstjänster.
PSBR arbetar varje dag, förutom helger och lediga dagar, som fastställdes av ryska bestämmelser.
Kriterier för deltagande i systemet är följande:
- fungerar som kundkreditinstitut – direkt deltagare;
- gav tillgång till tjänsten för överföring av pengar med hjälp av beställningar i elektronisk form;
- organisationen är inte registrerad som kund hos Ryska federationens bank.
Det visar sig att den indirekta karaktären av deltagande uttrycks i det faktum att organisationer själva inte kan sluta avtal med Rysslands centralbank, utan endast genom en direkt deltagare:
- i en situation där kreditinstitut har ett korrespondentkonto hos Ryska federationens bank;
- i en situation där en direkt deltagare slutar delta i systemet, då även hans klienter.
Huvudavvecklingssystem mellan banker
Det finns ett antal parallella interbankavvecklingssystem i Ryska federationen, som presenteras i tabellen nedan.
| System | Karakteristisk |
| Betalningssystem för Ryska federationens centralbank | Avräkningar görs centr alt via nätverket. Varje bank har sitt eget öppet korrespondentkonto där kassareserver förvaras. |
| Interbank Settlement System | Baserat på bildandet av direkt korrespondens mellan deltagare |
| Renningssystem | Avräkningar utförs av oberoende clearingbolag |
| Intrabankavvecklingssystem | Förlikningar mellan moderorganisationer och bankkontor. |
BetalningssystemRyska federationens centralbank är centraliserad, och resten är decentraliserad.
Fundamentals of operation
Det finns beräkningar i RPBR som skiljer sig från varandra när det gäller deras sammansättning av deltagare, täckningsområden, tidsperiod, grunderna för implementering, teknologier.
Nedan kommer vi att överväga de befintliga avvecklingssystemen och deras egenskaper.
| Befintliga beräkningar | Karakteristisk |
| BESP (mellan banker elektroniskt) | Syfte: att överföra pengar online. Bosättningar utförs med elektronisk teknik i hela landet |
| WER (inom regioner) | Fler än 70 enheter. De arbetar kontinuerligt och överför pengar till de regionala komponenterna i Ryska federationens centralbank, det vill säga i det territorium som är underordnat Ryska federationens centralbanks territoriella kontor. Använder elektronisk teknik i hela regionen |
| VER i Moskvaregionen | Använd flygläge eller kontinuerligt alternativ. |
| MED (mellan regioner) | Pengar överförs mellan regioner i landet. Använd elektronisk teknik mellan regioner |
| Aviso-system | Pappersteknik som tillåter överföringar både inom samma region och mellan |
Specifika egenskaper hos BESP-systemet som en del av utvecklingen av Bank of Russias betalningssystem:
- fungerar inom ramen för hela systemet för Ryska federationens centralbank;
- endast tillgänglighet för brådskande överföringar;
- överföring utförs endast på basis av elektroniska beställningar;
- vi accepterar elektroniska pengar online.
Betalningar med elektronisk teknik står för nästan 99 % av det totala antalet transaktioner.
När man implementerar systemet för bosättningar i RPS med hjälp av elektronisk teknik, kan dokument genereras i form av elektroniska meddelanden. Formatet för sådana meddelanden utvecklades av Ryska federationens centralbank. De skickas med hjälp av Rysslands centralbanks transportsystem.
Organisationen av Rysslands centralbanks betalningssystem fungerar genom kollektiv informationsbehandling, som inkluderar högtillgänglighetsbearbetningscenter, samt ett transportsystem för elektroniska avvecklingar.
Tullpolicy
Denna policy är baserad på principerna för tulldifferentiering från betalningstypologin. Det syftar till att öka intresset för deltagare i alla bosättningar för tillämpningen av modern teknik, vilket säkerställer kostnadstäckning. MED och VER antar en ökning av kostnaden för tjänster i slutet av dagen för att jämnt fördela belastningen på alla automatiserade komplex. I BESP-systemet kan tariffer sättas beroende på formerna för deltagande på grund av olika servicenivåer, såväl som typen av betalning, prioriteringen av dess beteende. Tariffpolicyn utvidgas inte till utbytestjänsterelektroniska meddelanden som tillhandahålls av Ryska federationens centralbank till användare. Själva tarifferna är godkända av bankens styrelse.
De huvudsakliga målen för tullpolitiken i Rysslands centralbanks betalningssystem är:
- bildning av förutsättningar för att optimera arbetet med kunderna av RPS-tjänster och likviditetshantering;
- minska driftskostnaderna på grund av ojämn arbetsbelastning;
- täcker (delvis) driftskostnader för att driva systemet samtidigt som det behåller dess attraktivitet.
grundläggande riskhantering
I Rysslands centralbank skapades, i enlighet med den federala lagen av den 27 juni 2011 nr 161 "Om Rysslands centralbanks nationella betalningssystem", en särskild kommitté för att samordna riskbedömningsprocesser, som implementerar dessa riskhanteringsprocesser. Hans ansvar är att skapa förutsättningar för riskbedömning och hantera dem i RRP, samt att genomföra denna bedömning, utarbeta rekommendationer för att minimera de identifierade negativa aspekterna.
Slutsats
Betalningssystemet för Rysslands centralbank anses med rätta vara det största när det gäller volym och antal transaktioner och betalningar under behandling. Samtidigt intar Ryska federationens centralbank huvudplatsen i den, eftersom den är både deltagare och operatör av hela systemet, utför funktionerna för att samordna och reglera avvecklingsrelationer. Den utför också övervakningsanalyser av privata system, fastställer principerna för deras funktion, grundläggande regler och standarder. Rysslands betalningssystem och Ryska federationens banker samarbetar näramed varandra.
